Военное жилищное кредитование работает через накопительно-ипотечную систему (НИС). Государство ежегодно перечисляет на именной счёт военнослужащего фиксированную сумму. В 2026 году взнос составляет 383 979 рублей, в 2026 году он вырастет до 411 185 рублей. Первые три года средства накапливаются на счёте. После этого их можно направить на покупку жилья или использовать как взнос по кредиту.
Для участия в программе требуется состоять в НИС. Обычно воспользоваться накоплениями можно после трёх лет участия, а для участников специальной военной операции предусмотрен немедленный доступ к программе. Если стоимости выбранного жилья не хватает для покрытия накоплениями и государственным кредитом, понадобятся личные средства.
Какие документы нужны для получения жилищного кредита
Процедура начинается с рапорта командиру части. Оформление свидетельства участника НИС может занять до девяти месяцев. Основные документы такие:
- Паспорт военнослужащего и удостоверение личности.
- Свидетельство участника НИС, которое выдаёт уполномоченное ведомство.
- Рапорт на имя командира части с просьбой включить военнослужащего в программу.
- Анкета кредитной организации и копия контракта.
- Справка 2-НДФЛ за полный год, если используются личные средства.
Свидетельство НИС действует весь срок службы. Если статус участника утрачен, его необходимо восстанавливать. Для участников специальной военной операции ожидание трёх лет не требуется.
Кредитная организация проверяет не только платёжеспособность военнослужащего, но и выбранный объект. Новостройка должна соответствовать требованиям кредитной организации — участника программы. Жильё на вторичном рынке не должно иметь долгов, обременений и самовольных перепланировок.
Расчёт платежа по кредиту
Размер кредита зависит от накоплений НИС, личных средств, стоимости жилья, срока и условий кредитной организации. Ежегодный взнос в 2026 году составит 411 185 рублей, то есть примерно 34 265 рублей в месяц при равномерном распределении суммы.
Если ежемесячный платёж превышает размер государственного перечисления, разницу военнослужащему придётся погашать самостоятельно. Поэтому при выборе жилья важно заранее сопоставить его стоимость с накоплениями, лимитом кредита и собственными средствами.
При меньшей стоимости объекта государственный взнос может полностью покрывать ежемесячный платёж. Неиспользованные накопления разрешается направить на второй объект, если для его покупки хватает собственных средств и остатка НИС.
Продажа жилья, приобретённого по программе
Продажа жилья, которое находится в залоге у государства и кредитной организации, сложнее обычной сделки. Продавцу необходимо получить согласие уполномоченного ведомства и кредитной организации. Проверка со стороны ведомства проводится дополнительно, а срок ожидания может достигать шести месяцев.
Если военнослужащий продаёт жильё до достижения необходимой выслуги, ему может потребоваться вернуть государственные средства целевого жилищного займа или погасить обязательства перед кредитной организацией. При утрате права на государственную поддержку остаток задолженности также может перейти к военнослужащему.
Обременения снимаются после полного погашения обязательств. Для сохранения государственной поддержки значение имеет выслуга, а отдельные основания увольнения могут давать право на жильё без возврата средств.
Можно ли оформить несколько военных жилищных кредитов
Да, военнослужащий может приобрести два объекта недвижимости по программе. Прямого запрета на вторую квартиру нет. При этом государство погашает только один кредит. Второй объект можно купить за счёт остатка накоплений НИС и личных средств.
При накоплениях свыше 8 миллионов рублей и наличии собственных средств разрешается приобрести две квартиры или жилое строение с участком. Если для второго объекта используется кредит, его погашение государством не производится.
Оба объекта оформляются в залог государства. Если на один из них привлечён кредит, появляется и обременение в пользу кредитной организации. Снять обременения можно после 20 лет выслуги и полного погашения обязательств.
Супруги-военнослужащие могут использовать НИС по отдельности. Каждый получает собственный счёт и вправе приобрести жильё в рамках программы.
Как подготовить сделку
Проверяйте соответствие новостройки требованиям кредитной организации до внесения задатка. Для вторичного жилья заранее запросите сведения об отсутствии долгов и обременений.
Подготовьте документы на объект и кредитный договор до подачи заявки. При двойном обременении регистрацию проводят в два этапа: сначала оформляют залог в пользу кредитной организации, затем — залог в пользу государства. В документах указывают обе ипотеки и прикладывают сведения о целевом жилищном займе.
Заранее уточните, какие документы потребуются для конкретного объекта и кредитной организации. Это поможет избежать повторной подачи бумаг и задержек при регистрации.