Военный жилищный кредит работает через накопительно-ипотечную систему НИС. Средства на именном счёте участника направляют на первоначальный взнос или погашение кредита. Сумма обновляется по мере начисления взносов и инвестиционного дохода.
Что такое инвестиционный доход НИС
Инвестиционный доход НИС — это дивиденды, проценты и переоценка инвестиционного портфеля за вычетом расходов на управление. Доход начисляется ежеквартально, а в личном кабинете сумма может обновляться ежемесячно, поэтому прибавка иногда отображается крупными шагами. Ставка не фиксирована и зависит от рынка: в отдельные периоды доход может быть отрицательным.
Например, при остатке накоплений 1,5 миллиона рублей и условной доходности 4 процента годовых прибавка составит около 60 тысяч рублей до вычета расходов на управление. Если рынок снизится, сумма на именном счёте может уменьшиться. Поэтому инвестиционный доход нельзя закладывать в семейный бюджет как гарантированную прибавку.
Как проходит сделка по военному жилищному кредиту
Сделка отличается двойным обременением. Квартира находится в залоге одновременно у кредитной организации и государства до полного погашения обязательств.
Сначала вы выбираете жильё и получаете предварительный расчёт по кредиту. Кредитор оценивает объект через оценщика. После одобрения подписывают договор целевого жилищного займа, а затем кредитный договор и договор купли-продажи.
Регистрация проходит в два этапа. Сначала создают сделку, указывают всех покупателей, прикладывают кредитный договор и отмечают необходимость регистрации двух ипотек. После этого получают КУВД. Затем создают новую сделку с типом «Регистрация ипотеки в силу закона», указывают одного физлица, прикладывают договор целевого жилищного займа, снова указывают регистрацию двух ипотек и номер КУВД, подписывают документы и отправляют их на регистрацию.
Квартира остаётся в залоге у кредитора и государства. Деньги продавцу поступают после регистрации права собственности, поэтому не вносите аванс, пока не уверены в одобрении кредита.
Что нужно для оформления военного жилищного кредита
Для получения целевого жилищного займа обычно подают:
- договор целевого жилищного займа;
- копию договора ипотеки;
- договор счёта для зачисления средств;
- отчёт об оценке жилья.
Точный перечень документов и требования к объекту нужно заранее уточнить у кредитора.
Ставка по военному жилищному кредиту и семейная программа
Семейный жилищный кредит для участников НИС сочетает накопления НИС и условия семейной программы. Для участия требуется статус участника НИС и соответствие критериям семьи: ребёнок младше установленного возраста, ребёнок-инвалид или двое детей при соблюдении требований программы. Льготная ставка составляет 6 процентов, а лимит зависит от региона.
Военные накопления можно направить на первоначальный взнос или погашение другого кредита. При совмещении программ кредитор оценивает платёжеспособность и доход семьи после первой сделки. Условия кредита, требования к жилью и возможность рефинансирования нужно проверять до подписания документов.
Можно ли взять два семейных кредита военнослужащим
С 23 декабря 2023 года действует правило «одному заёмщику — одна льгота». Супруги должны выступать созаёмщиками. Семейную программу предоставляют один раз на семью, поэтому оформить два новых семейных кредита на одну семью нельзя.
Если один из супругов воспользовался льготой после 23 декабря 2023 года, семья теряет право на новую льготу. Исключение предусмотрено для кредитов, оформленных до этой даты. С 1 февраля 2026 года донорские схемы запрещены. Военный семейный кредит также предоставляется однократно.
Закон не запрещает совмещать военный жилищный кредит с семейной программой. Кредитор принимает решение с учётом платёжеспособности семьи после первой сделки.
Налоговый вычет за покупку можно получать по нескольким объектам в пределах базы 2 миллиона рублей. Вычет по уплаченным процентам предоставляют только по одному объекту за всю жизнь.